С 1 января 2026 года в России начинают действовать новые правила контроля за денежными переводами, призванные создать дополнительный барьер для финансовых мошенников. Ключевым изменением станет введение лимита в 200 тысяч рублей для переводов через Систему быстрых платежей, при превышении которого банк получит право задерживать подозрительные операции на срок до двух рабочих дней. Эти меры особенно актуальны на фоне участившихся случаев, когда преступники под предлогом «защиты средств» убеждают людей переводить все сбережения на счета злоумышленников.
Новые правила направлены на пресечение одной из самых распространенных мошеннических схем, когда клиента убеждают в необходимости срочно перевести деньги на «безопасный» счет для защиты от предполагаемого взлома. По статистике Центробанка, именно такие методы социальной инженерии приносят преступникам наибольший доход, поскольку люди добровольно переводят крупные суммы, будучи уверенными, что защищают свои средства.
Особое внимание банков будет уделяться цепочкам переводов, когда клиент сначала переводит деньги самому себе, а затем сразу переводит ту же сумму другому лицу. При этом получатель не должен был получать переводов от этого отправителя в течение последних шести месяцев. Такой паттерн поведения часто свидетельствует о том, что человек действует под влиянием мошенников, которые убедили его в необходимости «защитить» средства путем перевода на новый счет.
Процедура подтверждения операций предусматривает, что при блокировке перевода клиент может подтвердить операцию через горячую линию банка. После подтверждения банк обязан выполнить перевод, однако вся ответственность за последствия такой операции ложится на отправителя. Это важное изменение в распределении ответственности между банком и клиентом.
После подтверждения подозрительной операции через горячую линию банк снимает с себя обязательства по компенсации ущерба, и клиент самостоятельно несет все риски.
Новые правила потребуют от россиян более внимательного отношения к переводам крупных сумм. Специалисты рекомендуют перед осуществлением крупных переводов знакомым и родственникам заранее совершать небольшие тестовые переводы. Это позволит установить финансовый контакт между отправителем и получателем и снизит вероятность блокировки последующих крупных сумм.
Особое внимание следует уделить информированию пожилых родственников о новых правилах и схемах работы мошенников. Именно пенсионеры часто становятся жертвами финансовых преступников, которые используют методы социальной инженерии и играют на чувстве страха и доверии к официальным институтам.
При получении подозрительных звонков с просьбой о переводе средств следует немедленно прекратить разговор и самостоятельно обратиться в банк через официальные каналы связи. Никогда не следует сообщать посторонним лицам реквизиты карт, коды из СМС-сообщений и другую конфиденциальную информацию.
Введение новых правил является частью комплексной стратегии Банка России по противодействию финансовому мошенничеству. За последние годы уже были реализованы различные меры, включая ограничения на анонимные переводы, усиление идентификации при регистрации SIM-карт и создание системы отслеживания подозрительных транзакций.
Эксперты финансового рынка отмечают, что двухдневная задержка переводов может стать серьезным препятствием для мошенников, поскольку их схемы обычно рассчитаны на мгновенное получение денег. Даже незначительная задержка позволяет банкам проанализировать операцию и при необходимости связаться с клиентом для подтверждения его намерений.
Однако эффективность новых мер во многом будет зависеть от слаженной работы всех участников системы: банков, операторов связи, правоохранительных органов и самих граждан. Только комплексный подход позволит значительно снизить объемы финансового мошенничества и защитить сбережения россиян.
Новые правила станут испытанием как для финансовых институтов, которым предстоит научиться точно определять подозрительные операции без создания излишних неудобств для добросовестных клиентов, так и для граждан, которым нужно будет привыкнуть к дополнительным мерам безопасности при осуществлении переводов.
