Тысячи россиян столкнулись с внезапной невозможностью распоряжаться собственными деньгами на картах и счетах. Как выяснило издание «Известия», проанализировав жалобы в народном рейтинге «Банки.ру», проблема носит системный характер. Речь идет не о полной блокировке средств, а о приостановке дистанционного обслуживания – онлайн-переводов и платежей. Юридической основой для таких действий банков служит Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Однако на практике борьба с финансовыми мошенниками, которых называют «дропперами», оборачивается серьезными проблемами для законопослушных граждан.
Клиенты жалуются на ограничения доступа к деньгам на срок до полугода. Юрист по банкротству физических лиц компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар объяснила радикальные меры банков обострением ситуации с мошенничеством:
«Ситуация с мошенничеством достигла той точки, когда кажется – лучше заблокировать операции и счета, а потом разбираться с их законностью».
Эксперт уточнила, что подозрение вызывают частые операции на относительно крупные суммы и многочисленные переводы на разные счета, что может указывать на «хозяйственную», а не потребительскую деятельность:
«Блокировка случается, если в цепочке финансовых операций встретилось уже дискредитированное подозрительными операциями лицо. Маркером также служит активное использование сервисов онлайн-платежей, криптовалютных сервисов», — подчеркнула Боднар.
Генеральный директор инвестиционной платформы The Деньги Евгения Шеншина указала на другую сторону проблемы – несовершенство банковских алгоритмов и формальный подход:
«На практике это означает фактическую заморозку средств и длительную, зачастую унизительную, переписку с банком. ЦБ называет данную меру «временным ограничением онлайн-доступа». Но если гражданин не может распорядиться своими деньгами на карте – заплатить за жилье или купить билет домой – это и есть полноценная блокировка, просто юридически оформленная иначе», — заявила Шеншина.
Критерии отнесения операций к «подозрительным» остаются размытыми и непрозрачными для клиентов. Как отметила Шеншина, под удар попадают:
«…не только мошенники, но и обычные россияне: получатели «серой» зарплаты, фрилансеры без статуса самозанятого, студенты, которым родители помогают финансами, пенсионеры, получающие помощь от взрослых детей, волонтеры, собирающие средства на личные карты».
Процедура восстановления доступа к счетам превращается в испытание. Клиентам приходится взаимодействовать со службами безопасности банков, предоставлять документы, подтверждающие законность операций: выписки, договоры, чеки, ИНН плательщика. Однако, как подчеркнула Шеншина, даже после предоставления документов ограничения могут не снять.
Особенно тяжелая ситуация складывается для граждан с неофициальными доходами. Боднар пояснила:
«Если же занятость неофициальная – можно раскрыть это в своем заявлении в банк, приложив доказательства сложившихся фактических рабочих отношений».
Но на практике доказать легальность средств, полученных «в конверте», крайне сложно, а «черные» работодатели не станут подтверждать такие факты перед банком.
Эксперты сходятся во мнении, что система требует большей прозрачности и четких критериев. Шеншина указала на необходимость реформ:
«ЦБ следует ввести прозрачные критерии рисков. Сейчас у всех банков свои «черные ящики», и люди не понимают, почему их перевод на 110 тыс. рублей попал под раздачу. Факт перевода крупной суммы от физлица не должен автоматически вызывать подозрение».
Ключевое предложение – упрощение процедуры «реабилитации»:
«Значительно упростит жизнь клиентам возможность реабилитации через личный кабинет или приложение. Россияне должны иметь возможность объяснить операцию через форму онлайн-обращения, без визита в офис или «ходатайств» по телефону», — считает Шеншина.
Боднар выразила надежду, что законодательные органы выработают более сбалансированные меры, которые усилят борьбу с преступностью, минимизировав при этом негативные последствия для добросовестных клиентов. Пока же массовые ограничения доступа к счетам остаются болезненной реальностью, заставляя россиян искать баланс между финансовой безопасностью и возможностью свободно распоряжаться своими средствами.
