С 1 сентября 2025 года в России вступают в силу новые правила банковской безопасности, которые предоставляют кредитным организациям право блокировать подозрительные операции с наличными. Однако эти меры, призванные защитить граждан от мошенничества, уже породили новую схему обмана. Аферисты активно предлагают «помощь» в обходе банковских ограничений, используя социальные сети и мессенджеры для привлечения доверчивых жертв.
Схема строится на том, что банки с 1 сентября получают право блокировать выдачу денег, если действия клиента покажутся им нетипичными. Этим обстоятельством злоумышленники намерены воспользоваться
По оценкам экспертов, новые правила по выдаче наличных могут сократить объем мошенничества на 10-30% . Однако параллельно возникает риск новых схем, ориентированных на граждан, которые могут столкнуться с ограничениями при снятии собственных средств.
Суть новой мошеннической схемы
Мошенники размещают в социальных сетях и мессенджерах объявления, предлагая быстрый доступ к наличным без ограничений. Они используют психологический фактор — люди, столкнувшиеся с внезапными ограничениями со стороны банка, могут испытывать панику и искать альтернативные способы получения своих денег.
Аферисты создают иллюзию законности, разрабатывая поддельные сайты или приложения, стилизованные под инвестиционные платформы. На этих ресурсах размещаются фальшивые гарантии и отзывы, призванные создать у жертвы ложное чувство безопасности.
Ключевой элемент схемы — требование предоплаты в размере 10-15% от суммы, которую человек планирует снять. После перевода этих средств на указанную карту или электронный кошелек мошенники немедленно исчезают, удаляя все свои аккаунты и следы в сети.
Как работают новые банковские правила
С 1 сентября банки обязаны проверять операции по снятию наличных через банкоматы на признаки мошенничества. Банк России определил девять критериев для блокировки подозрительных транзакций:
Нехарактерное для клиента поведение: снятие денег в непривычное время, использование нетипичных сумм или банкоматов, запрос наличных не с карты, а через QR-код или виртуальную карту.
Изменения в коммуникационной активности: анализ увеличения количества телефонных разговоров и СМС с новых номеров за шесть часов до операции.
Операции после получения заемных средств: снятие наличных в течение 24 часов после получения кредита или увеличения лимита по карте.
Крупные переводы с последующим снятием: операции свыше 200 тысяч рублей по Системе быстрых платежей (СБП) с последующим снятием наличных.
Технические признаки риска: смена номера телефона для банковской авторизации, изменение характеристик устройства клиента или наличие на нем вредоносных программ.
При выявлении хотя бы одного из признаков банк немедленно уведомит клиента и ограничит выдачу наличных через банкоматы до 50 тыс. руб. в сутки на 48 часов. Для снятия больших сумм в этот период потребуется обратиться в отделение банка.
Психологические приемы мошенников
Аферисты используют методы социальной инженерии, играя на естественном беспокойстве людей, столкнувшихся с непонятными ограничениями. Они создают искусственное чувство срочности, предлагая «быстрое решение» проблемы.
Мошенники представляются техническими специалистами или представителями «службы безопасности», которые могут «обойти систему». Они используют профессиональный жаргон и псевдо-технические объяснения, чтобы вызвать доверие у жертв.
Особенно уязвимыми становятся пожилые люди и те, кто плохо разбирается в банковских технологиях. Именно на них ориентированы простые и «понятные» объяснения мошенников, которые предлагают «легкое решение» сложной, на первый взгляд, проблемы.
Масштабы проблемы и статистика
По данным экспертов, новые правила могут сократить объем мошенничества на 10-30%. Гендиректор SafeTech Group Денис Калемберг оценивает, что если банки начнут грамотно общаться с клиентами, а не просто блокировать операции, то количество преступлений может сократиться на 15-25% .
Экономист Андрей Бархота считает, что данные меры помогут сократить объем активности мошенников на 20-30% . При этом параллельно возникает риск новых схем, основанных на эксплуатации доверия людей к альтернативным способам решения банковских проблем.
Эксперты отмечают, что мошенники постоянно адаптируют свои методы к изменяющимся условиям. Введение новых защитных мер со стороны банковской системы неизбежно вызывает ответную реакцию со стороны преступников, которые ищут обходные пути.
Как защититься от новой схемы мошенничества
Специалисты по кибербезопасности и представители финансовых организаций рекомендуют соблюдать следующие правила безопасности:
Официальные каналы связи: никогда не отвечайте на предложения о «помощи» в обналичивании денег, поступившие через социальные сети или мессенджеры. Банки никогда не предлагают такие услуги через неофициальные каналы.
Проверка информации: если вы столкнулись с ограничениями при снятии наличных, обратитесь непосредственно в свой банк через официальные контакты (телефон горячей линии, отделение банка, мобильное приложение).
Осторожность с предоплатой: никогда не переводите предоплату незнакомым лицам под предлогом «снятия ограничений» или «обхода системы». Это классический признак мошенничества.
Критическое мышление: помните, что законные пути обналичивания денег никогда не требуют выплаты комиссии вперед незнакомым лицам. Официальные услуги всегда прозрачны и документально подтверждены.
Информированность: ознакомьтесь с новыми правилами банков, чтобы понимать, в каких случаях могут применяться ограничения. Это поможет избежать паники и не стать жертвой мошенников.
Действия при столкновении с мошенниками
Если вы уже столкнулись с попыткой мошенничества или перевели деньги аферистам, следует немедленно предпринять следующие действия:
Блокировка карты: немедленно заблокируйте карту, с которой были переведены средства, позвонив в банк по официальному номеру телефона.
Обращение в правоохранительные органы: подайте заявление в полицию, предоставив все имеющиеся доказательства (скриншоты переписки, номера телефонов, реквизиты для перевода).
Информирование банка: сообщите в свой банк о попытке мошенничества. Это поможет кредитной организации улучшить систему безопасности и предупредить другие подобные случаи.
Осторожность с личными данными: если вы успели сообщить мошенникам какие-либо личные данные или данные банковской карты, немедленно примите меры к их изменению.
Перспективы развития ситуации
Эксперты прогнозируют, что новая схема мошенничества может получить распространение в первые месяцы после введения новых правил ЦБ. Именно в этот период многие граждане могут столкнуться с непонятными ограничениями и стать легкой добычей для аферистов.
Банки и регуляторы готовятся к возможному всплеску подобных случаев. Разрабатываются дополнительные механизмы информирования клиентов о причинах блокировки операций и способах решения проблем легальными путями.
Национальная система платежных карт (НСПК) разработала новый сервис для борьбы с мошенниками, который позволяет блокировать операции по внесению денег через банкомат на карты «Мир», если они были замечены в мошеннических схемах. Несколько кредитных организаций уже заявили о готовности внедрить этот антифрод-инструмент.
С 1 сентября у россиян также появится возможность назначить доверенное лицо для подтверждения операций. Решение по одобрению или отклонению перевода нужно будет принять в течение 12 часов. Отказаться от использования этой опции можно будет только через сутки после подачи заявления.
Новая схема: мошенники помогут снять наличку, но деньги клиенты не увидят
Новые правила Банка России, направленные на защиту граждан от мошенничества, к сожалению, создают почву для новых схем обмана. Аферисты быстро адаптируются к изменениям и используют любую возможность для получения незаконной прибыли.
Ключевая защита от мошенничества — бдительность и критическое мышление. Помните, что законные финансовые операции никогда не требуют обходных путей, предоплаты незнакомым лицам или передачи конфиденциальной информации.
При возникновении любых проблем с доступом к своим средствам обращайтесь непосредственно в банк через официальные каналы связи. Только так вы можете быть уверены в безопасности своих денег и избежать риска стать жертвой мошенников.
Финансовая грамотность и осторожность остаются главными инструментами защиты в постоянно меняющемся мире финансовых технологий и мошеннических схем.
